工银薪金货币-工银瑞信基金管理有限公司

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基金名称	工银瑞信薪金货币市场基金
基金简称	工银薪金货币
基金代码	A类：000528 B类：000716
申购起点	A类：0.01元；B类：3000万元
成立日期	2014年1月27日
基金类型	货币市场基金
运作方式	契约型、开放式
基金管理人	工银瑞信基金管理有限公司
基金托管人	交通银行股份有限公司
基金经理	王朔先生
风险评定	根据《工银瑞信基金管理公司基金风险等级评价体系》，本基金的风险评级为低风险（R1）。
投资目标	在控制风险并保持资产流动性的基础上，力争实现超过业绩比较基准的投资收益。
投资理念	本基金管理人遵循严谨、科学的投资流程，通过专业分工细分研究领域，立足长期基本因素分析，形成投资策略，优化组合，获取可持续的稳定投资收益。
投资范围	具有良好流动性的工具，包括现金、通知存款、一年以内（含一年）的银行定期存款和大额存单、剩余期限（或回售期限）在397 天以内（含397 天）的债券、资产支持证券、中期票据；期限在一年以内（含一年）的债券回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、短期融资券，及法律法规或中国证监会允许本基金投资的其他固定收益类金融工具。法律法规或监管机构以后允许基金投资的其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围，其投资比例遵循届时有效法律法规或相关规定。
业绩比较基准	中国人民银行公布的七天通知存款税后利率。
风险收益特征	本基金为货币市场基金，在所有证券投资基金中，是风险相对较低的基金产品。在一般情况下，其风险与预期收益均低于一般债券基金，也低于混合型基金与股票型基金。
红利分配政策	基金收益分配方案由基金管理人拟定，并由基金托管人复核后确定。收益分配的方式约定为红利再投资。如当期累计分配的基金收益为正值，则为持有人增加相应的基金份额；如当期累计分配的基金收益为负值，则为持有人缩减相应的基金份额。投资者可通过赎回基金份额获取现金收益。
基金产品资料概要	点击查看《工银薪金货币A基金产品资料概要》详情点击查看《工银薪金货币B基金产品资料概要》详情

本报告期自2020年10月1日起至12月31日止

u报告期末基金资产组合情况

序号	项目	金额（元）	占基金总资产的比例（%）
1	固定收益投资	12,533,086,970.63	68.40
	其中：债券	12,380,362,870.63	67.56
	资产支持证券	152,724,100.00	0.83
2	买入返售金融资产	1,210,680,576.03	6.61
	其中：买断式回购的买入返售金融资产	-	-
3	银行存款和结算备付金合计	4,506,475,116.16	24.59
4	其他资产	73,406,677.49	0.40
5	合计	18,323,649,340.31	100.00

注：由于四舍五入的原因金额占基金总资产的比例分项之和与合计可能有尾差。

u报告期债券回购融资情况

序号	项目	占基金资产净值比例（%）
1	报告期内债券回购融资余额	10.18
	其中：买断式回购融资	-
序号	项目	金额（元）	占基金资产净值比例（%）
2	报告期末债券回购融资余额	1,052,882,800.65	6.10
	其中：买断式回购融资	-	-

注：报告期内债券融资回购余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余额占资产净值比例的简单平均值。

u投资组合平均剩余期限基本情况

项目	天数
报告期末投资组合平均剩余期限	86
报告期内投资组合平均剩余期限最高值	87
报告期内投资组合平均剩余期限最低值	46

u报告期末投资组合平均剩余期限分布比例

序号	平均剩余期限	各期限资产占基金资产净值的比例（%）	各期限负债占基金资产净值的比例（%）
1	30天以内	9.65	6.10
	其中：剩余存续期超过397天的浮动利率债	-	-
2	30天（含）—60天	18.08	-
	其中：剩余存续期超过397天的浮动利率债	-	-
3	60天（含）—90天	48.68	-
	其中：剩余存续期超过397天的浮动利率债	-	-
4	90天（含）—120天	4.08	-
	其中：剩余存续期超过397天的浮动利率债	-	-
5	120天（含）—397天（含）	25.24	-
	其中：剩余存续期超过397天的浮动利率债	-	-
合计		105.74	6.10

u报告期末按债券品种分类的债券投资组合

序号	债券品种	摊余成本（元）	占基金资产净值比例（%）
1	国家债券	636,141,963.46	3.69
2	央行票据	-	-
3	金融债券	420,383,117.42	2.44
	其中：政策性金融债	420,383,117.42	2.44
4	企业债券	-	-
5	企业短期融资券	809,781,612.50	4.69
6	中期票据	-	-
7	同业存单	10,514,056,177.25	60.92
8	其他	-	-
9	合计	12,380,362,870.63	71.73
10	剩余存续期超过397天的浮动利率债券	-	-

注：上表中，债券的成本包括债券面值和折溢价。　

u报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排名的前十名债券投资明细

序号	债券代码	债券名称	债券数量（张）	摊余成本（元）	占基金资产净值比例（%）
1	112020234	20广发银行CD234	5,000,000	497,337,766.11	2.88
2	112017326	20光大银行CD326	4,000,000	397,536,671.26	2.30
3	112015527	20民生银行CD527	3,000,000	298,764,746.84	1.73
4	112015530	20民生银行CD530	3,000,000	298,739,066.56	1.73
5	112017328	20光大银行CD328	3,000,000	298,131,334.13	1.73
6	112071630	20上海农商银行CD144	3,000,000	296,755,730.41	1.72
7	209947	20贴现国债47	2,900,000	288,312,443.79	1.67
8	160411	16农发11	2,500,000	250,108,644.15	1.45
9	112018316	20华夏银行CD316	2,500,000	248,670,168.77	1.44
10	112009105	20浦发银行CD105	2,500,000	248,603,653.71	1.44

注：上表中，债券的成本包括债券面值和折溢价。

u “影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离

项目	偏离情况
报告期内偏离度的绝对值在0.25（含）-0.5%间的次数	0
报告期内偏离度的最高值	0.0882%
报告期内偏离度的最低值	-0.0116%
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均值	0.0197%

注：上表中“偏离情况”根据报告期内各交易日数据计算。

u报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排名的前十名资产支持证券投资明细

序号	证券代码	证券名称	数量（份）	摊余成本（元）	占基金资产净值比例（%）
1	138406	蛇口05优	450,000	45,000,000.00	0.26
2	168271	信润02A2	340,000	34,000,000.00	0.20
3	138374	20融惠1A	280,000	28,000,000.00	0.16
4	138389	瑞新12A1	100,000	10,000,000.00	0.06
4	138426	瑞新13A1	100,000	10,000,000.00	0.06
4	138445	链融21A1	100,000	10,000,000.00	0.06
4	138456	链融22A1	100,000	10,000,000.00	0.06
8	138452	瑞新14A1	50,000	5,000,000.00	0.03
9	165561	19融信优	130,000	724,100.00	0.00

u其他资产构成

序号	名称	金额（元）
1	存出保证金	-
2	应收证券清算款	-
3	应收利息	34,124,466.29
4	应收申购款	39,282,211.20
5	其他应收款	-
6	待摊费用	-
7	其他	-
8	合计	73,406,677.49

基金名称	工银薪金A类	工银薪金B类
认购费	0	0
申购费	0	0
赎回费	0	0
销售服务费	0.25%	0
管理费	0.33%
托管费	0.05%


问：工银薪金货币在什么销售机构可以购买？

	答：工银薪金货币基金指定销售机构为中国工商银行。若增加新的销售机构将另行公告。

问：工银薪金货币与银行理财产品有什么区别？

	答：（1）起购点方面：工银薪金货币单笔最低认购金额为100元，追加认购最低金额为1元，银行理财产品一般最低认购金额为5万元，追加认购金额为1000元。（2）申购和赎回要求方面：工银薪金货币是开放式基金，没有持有期限方面的限制，投资者可在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎回的申请；一般银行理财产品有一定的封闭期限，通常在30天以上，产品期限内不能追加投资，产品到期后即结束，投资者若继续投资需购买新的理财产品。（3）流动性方面：工银薪金货币投资者在开放日的具体业务办理时间内提出赎回申请后，可实现T+1日赎回款项到账；一般银行理财产品具有一定期限，在产品期限内资金不能申请退出。

问：工银薪金货币投资范围如何？

	答：工银薪金货币的投资范围为：具有良好流动性的工具，包括现金、通知存款、一年以内（含一年）的银行定期存款和大额存单、剩余期限（或回售期限）在397 天以内（含397 天）的债券、资产支持证券、中期票据；期限在一年以内（含一年）的债券回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、短期融资券，及法律法规或中国证监会允许本基金投资的其他固定收益类金融工具。

问：工银薪金货币认购方面有何规定？

	答：投资者通过销售机构认购，单个基金账户单笔最低认购金额为100元，追加认购每笔最低金额为1元。

问：工银薪金货币的申购/赎回确认时间？

	答：投资人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎回的申请。基金管理人应以交易时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或赎回申请日(T日)，在正常情况下，本基金登记机构在T+1日内对该交易的有效性进行确认。T日提交的有效申请，投资人可在T+2日后(包括该日)到销售网点柜台或以销售机构规定的其他方式查询申请的确认情况。若申购不成功，则申购款项退还给投资人。销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到申请。申购、赎回的确认以登记机构的确认结果为准。对于申请的确认情况，投资者应及时查询。

问：工银薪金货币的赎回到账的时间？

	答：根据一般基金合同规定，投资人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎回的申请。在未发生巨额赎回情况下，投资人T日赎回申请成功后，基金管理人将在T＋7日(包括该日)内支付赎回款项。工银薪金货币基金通过提高清算效率，目前能支持赎回在T+1日支付赎回款。在发生巨额赎回时，款项的支付办法参照本基金合同有关条款处理。

问：工银薪金货币费用有哪些，费率如何？

	答：工银薪金货币认购费、申购费和赎回费都为零，管理费按前一日基金资产净值的0.33%年费率计提，托管费按前一日基金资产净值的0.05%的年费率计提，A类年销售服务费率为0.25%。

问：工银薪金货币基金的风险如何？

	答：本基金为货币市场基金，预期收益和风险均低于债券型基金、混合型基金与股票型基金。

问：本产品如何进行收益分配？

	答：本基金采取“每日分配、按日支付”的方式，根据每日各类基金份额收益情况，以每万份基金已实现收益为基准，为投资者每日计算当日各类基金份额的收益并分配，每月集中结转。本基金每日进行收益计算并分配时，每月累计收益支付方式只采用红利再投资(即红利转基金份额)方式，投资人可通过赎回基金份额获得现金收益。

问：该产品是保本的吗？

	答：本基金为货币型市场基金，不承诺保本亦不承诺保证收益。

问：产品的业绩比较基准“中国人民银行公布的七天通知存款税后利率”是确定能达到的吗？

	答：业绩比较基准不等于预期收益，产品的实际投资业绩可能会高于业绩基准，也可能会低于业绩基准。产品的业绩比较基准根据产品投资范围、投资特征确定，用于衡量投资经理的投资水平。产品的业绩由投资经理的投资能力、市场环境等多种因素影响。

问：工银薪金货币基金的基金合同成立时间？

	答：工银薪金货币基金募集结束后，将在10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会办理基金备案手续。基金募集达到基金备案条件的，自基金管理人办理完毕基金备案手续并取得中国证监会书面确认之日起，《基金合同》生效。基金合同具体成立时间以公告为准。（根据2014年1月28日《工银瑞信薪金宝货币市场基金基金合同生效公告》，本基金合同的生效日期为2014年1月27日）。

问：工银薪金货币基金合同成立后，首次开始办理申购和赎回的时间？

	答：基金管理人自基金合同生效之日起不超过3个月开始办理申购和赎回，具体业务办理时间在申购和赎回开始公告中规定。（根据2014年2月12日《工银瑞信薪金宝货币市场基金开放日常申购、赎回业务的公告》，本基金办理申购和赎回的起始日为2014年2月17日）。

问：工银薪金货币的申购和赎回限额有什么规定？

	答：A类：（1）申购时，投资者通过销售网点每笔申购本基金的最低金额为0.01元，追加申购每笔最低金额为0.01元；投资人将当期分配的基金收益再投资时，不受最低申购金额的限制。 B类：（1）首次最低申购金额为3000万元人民币,最少追加金额为0.01元人民币，单笔赎回申请最低限额为0.01份，其余业务规则与工银薪金货币A的业务规则相同。（2）B类基金份额不收取销售服务费。